Închidere Credit și Linie de Credit TBI Bank - Ghid și Procedură
Dacă ai achitat cumpărături în rate prin TBI (cumpărături bunuri online, aplicația tbi sau prin comercianți parteneri) ori ai rambursat un credit de nevoi personale, verifică dacă în numele tău mai figurează o linie de credit activă în Sistemul Biroului de Credit. Află cum verifici gratuit situația înscrierii, ce prevăd Condițiile Generale TBI Bank pentru transmiterea solicitărilor pe e-mail și cum obții adeverința de lichidare (sold zero) conform OUG nr. 50/2010.
1. De ce o cumpărătură în rate achitată poate lăsa o linie de credit activă
Atunci când achiziționezi un produs în rate dintr-un magazin partener, prin aplicația tbi sau prin serviciul comercial de cumpărături bunuri online (cunoscut uzual și sub marca TBI Pay), contractul semnat poate avea una dintre următoarele două structuri:
A. Contract de credit de consum la termen (scadențar fix)
Suma acordată este egală cu valoarea bunului sau a împrumutului solicitat, pe o durată determinată. După achitarea ultimei rate lunare din graficul de rambursare, obligațiile se sting la scadență.
B. Contract pentru acordarea și utilizarea Liniei de Credit
Pentru cumpărăturile de bunuri online, banca poate aproba o limită de credit din care o parte este alocată în primele 4 luni, iar ulterior devine accesibil restul plafonului. După achitarea ratelor, suma datorată devine 0 lei, dar limita de credit poate rămâne deschisă pentru utilizări viitoare.
Impactul posibil asupra gradului de îndatorare: Dacă o linie de credit rămâne activă în evidențele Biroului de Credit (chiar cu sold datorat 0 lei), limita aprobată figurează ca angajament financiar deschis și poate fi luată în calcul de alte bănci la evaluarea gradului tău de îndatorare. Pentru închiderea limitei și a contului asociat, este necesară transmiterea unei solicitări scrise către bancă.
2. Cum verifici online dacă mai figurezi cu un cont activ la TBI Bank
Înainte de a trimite solicitarea către bancă, poți verifica gratuit situația conturilor raportate pe CNP-ul tău direct pe portalul oficial al Biroului de Credit (www.birouldecredit.ro):
Autentificare și generarea raportului „Situația Înscrierii”
După autentificarea în contul tău pe birouldecredit.ro, accesează secțiunea Adăugare Solicitare, selectează opțiunea Situația Înscrierii și descarcă raportul PDF din secțiunea Solicitările Mele.
Identificarea contului TBI Bank în tabelul participanților
Caută în document secțiunea aferentă participantului TBI Bank EAD Sofia - Sucursala București și verifică rubrica Tipul contului (unde produsul poate apărea sub denumirea Linie de credit, Linie de credit pentru cheltuieli casnice sau Credit de consum).
Verificarea stării și a sumei acordate
Dacă la rubrica Stare nu apare mențiunea de cont închis, ci figurează Cont fără restanțe cu Suma datorată: 0 și o Sumă acordată activă, contul este în continuare deschis în evidențele raportate.
3. Unde se transmite cererea: prevederile din Condițiile Generale TBI Bank
Condițiile Generale de Afaceri pentru Persoane Fizice (Ediția VII / 2025) ale TBI Bank EAD Sofia - Sucursala București stabilesc regulile generale privind comunicările scrise ale clientului către bancă:
Regula de comunicare din Art. 7.16 și Art. 7.8 - Condiții Generale TBI Bank
Cu excepția cazului în care în CGA se prevede altfel sau banca instruiește/acceptă în mod expres altă modalitate, notificările, cererile sau orice alte comunicări ale clientului adresate băncii în baza CGA se transmit:
- În scris, pe formularele speciale puse la dispoziție de către bancă; sau
- Pe e-mail la adresa:
office@tbibank.ro.
Conform Art. 7.16 (CGA Ediția VII / 2025, pag. 12), cererile clientului sunt luate în considerare de către bancă doar dacă includ date suficiente de identificare ale expeditorului (cum ar fi: nume, prenume, CNP) și cu condiția ca acestea să coincidă cu datele de identificare înregistrate în evidențele băncii. Totodată, potrivit Art. 7.8, încetarea unui contract specific se realizează în condițiile speciale prevăzute de respectivul contract specific (verifică în exemplarul contractului tău dacă există reguli particulare; în completare, cererea scrisă poate fi depusă și la sediul sucursalei din București, Str. Puțul lui Zamfir nr. 8-12, etaj 4, Sector 1, conform CGA, sau prin scrisoare recomandată).
La transmiterea unei solicitări către bancă, poți cere expres comunicarea numărului de înregistrare alocat cererii tale.
4. Drepturile consumatorului conform cadrului legal (OUG nr. 50/2010)
Potrivit Art. 7 pct. 5 din OUG nr. 50/2010, noțiunea de creditor include și sucursalele din România ale instituțiilor de credit străine, contractele de credit pentru consumatori fiind supuse dispozițiilor ordonanței:
Art. 43 - Obligația eliberării gratuite a adeverinței de lichidare și închiderea conturilor
La încetarea contractului de credit, creditorul oferă consumatorului gratuit, din oficiu, un document care fie atestă faptul că au fost stinse toate obligațiile dintre părți decurgând din contractul respectiv, fie indică obligațiile contractuale neîndeplinite. Totodată, se închid și conturile creditului, fără a fi necesară depunerea unei alte cereri de către consumator și fără plata unor costuri suplimentare.
Art. 54 alin. (1) și Art. 66 - Încetarea liniei de credit și rambursarea anticipată
Aplicarea Art. 54 alin. (1) depinde de încheierea contractului de credit pe durată nedeterminată (caz în care consumatorul poate decide încetarea gratuită în orice moment, cu un preaviz contractual de cel mult o lună; verifică durata prevăzută în contractul tău individual). Pentru orice contract de credit cu sold activ sau pe durată determinată, consumatorul are dreptul de a rambursa anticipat total sau parțial creditul în orice moment, fără sumă minimă (Art. 66 alin. 1 și 2), și de a solicita încetarea facilității conform contractului și eliberarea documentului prevăzut de Art. 43.
Art. 42 - Termenul de răspuns de maximum 30 de zile
Creditorii au obligația de a primi și de a înregistra reclamațiile și solicitările consumatorilor și de a răspunde în scris în termen de cel mult 30 de zile de la înregistrarea acestora.
5. Condițiile de raportare și stocare a datelor în Sistemul Biroului de Credit
Conform Acordului de prelucrare a datelor personale și verificare în Sistemul Biroului de Credit utilizat de TBI Bank (ediția Februarie 2024, pag. 4, pct. 2.4 și pct. 2.7), transmiterea și păstrarea datelor urmează două reguli:
- Raportarea întârzierilor la plată (peste 30 de zile și înștiințare prealabilă): Informațiile referitoare la sumele restante și categoria de întârziere se transmit către Biroul de Credit numai dacă întârzierea la plata ratelor depășește 30 de zile calendaristice de la data scadenței și numai după notificarea clientului cu cel puțin 15 zile calendaristice înainte, realizată în scris, prin telefon, SMS sau e-mail (orice întârziere față de scadență poate atrage însă penalități contractuale conform contractului de credit).
- Perioada de stocare de 4 ani de la data actualizării: Datele cu caracter personal sunt stocate la Biroul de Credit și dezvăluite participanților timp de 4 ani de la data actualizării (cu excepția solicitărilor de credit la care s-a renunțat sau care au fost respinse, stocate timp de 6 luni). La încetarea contractului de credit, poți solicita băncii actualizarea stării contului și a datei închiderii contului în evidențele transmise Biroului de Credit (termenul intern de raportare a actualizării nu este publicat de bancă).
Elementele esențiale ale cererii de închidere linie de credit și eliberare adeverință TBI Bank
Pentru a reduce riscul unor solicitări suplimentare de clarificare la transmiterea cererii către office@tbibank.ro, documentul PDF semnat trebuie să cuprindă:
- Datele complete de identificare ale titularului (conform Art. 7.16 CGA): Nume, prenume, CNP, adresa de domiciliu, numărul de telefon și adresa de e-mail înregistrată în evidențele băncii;
- Identificarea contractului: Numărul și data contractului de credit / linie de credit (sau data acordării vizibilă în raportul de la Biroul de Credit, dacă nu mai deții exemplarul contractului);
- Solicitarea expresă de încetare: Denunțarea și încetarea contractului de linie de credit și revocarea limitei de credit disponibile;
- Solicitarea închiderii conturilor și a adeverinței de lichidare (Art. 43 din OUG nr. 50/2010): Închiderea conturilor asociate creditului fără costuri suplimentare și transmiterea gratuită a documentului care atestă stingerea tuturor obligațiilor (sold zero);
- Actualizarea în Sistemul Biroului de Credit: Solicitarea actualizării stării contului și a datei închiderii contului către Biroul de Credit S.A.;
- Data și semnătura titularului.
Întrebări frecvente despre închiderea creditelor și liniilor TBI Bank
1. Dacă am terminat de plătit toate ratele la un produs cumpărat prin TBI, contractul se închide automat? +
Nu întotdeauna. În funcție de tipul contractului semnat la achiziție (în magazin, prin aplicația tbi sau prin serviciul comercial cunoscut ca TBI Pay / Cumpărături bunuri online), finanțarea poate fi acordată fie ca un credit de consum clasic cu scadențar fix, fie sub forma unui contract pentru acordarea și utilizarea unei linii de credit. În cazul liniei de credit, achitarea ratelor aduce soldul datorat la zero, dar limita de credit poate rămâne activă în evidențele băncii și în Biroul de Credit până la transmiterea unei cereri scrise de încetare.
2. Cum mă poate afecta o linie de credit TBI rămasă deschisă cu sold zero? +
Chiar dacă nu mai datorezi nicio sumă (sold datorat 0 lei), o linie de credit activă figurează în raportul de la Biroul de Credit cu limita aprobată. Atunci când soliciți un credit nou la o altă bancă (ipotecar, de nevoi personale sau pe PFA / firmă), instituția creditoare poate lua în calcul acea limită disponibilă la calcularea gradului maxim de îndatorare, ceea ce poate reduce suma ce îți poate fi acordată.
3. Unde se trimite cererea de închidere sau de eliberare a adeverinței la TBI Bank? +
Conform Art. 7.16 din Condițiile Generale de Afaceri pentru Persoane Fizice (Ediția VII / 2025, pag. 12) ale TBI Bank EAD Sofia - Sucursala București, cu excepția cazului în care în CGA se prevede altfel sau banca instruiește/acceptă în mod expres altă modalitate, notificările, cererile sau comunicările clientului adresate băncii în baza CGA se transmit fie (a) în scris, pe formularele speciale puse la dispoziție de către bancă, fie (b) pe e-mail la adresa office@tbibank.ro, doar dacă acestea conțin suficiente date de identificare ale expeditorului (cum ar fi: nume, prenume, CNP) și cu condiția ca acestea să coincidă cu datele înregistrate în evidențele băncii. Potrivit Art. 7.8 din CGA, încetarea unui contract specific se realizează în condițiile speciale prevăzute de respectivul contract specific.
4. Cât costă eliberarea adeverinței de lichidare (confirmare sold zero) la încetarea contractului? +
La momentul încetării contractului de credit, eliberarea documentului este gratuită prin lege. Conform Art. 43 din OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, la încetarea contractului de credit, creditorul are obligația de a oferi consumatorului gratuit, din oficiu, un document care atestă faptul că au fost stinse toate obligațiile dintre părți și de a închide conturile creditului fără costuri suplimentare.
5. Ce se întâmplă cu asigurarea atașată creditului TBI în caz de rambursare anticipată sau denunțare? +
Dacă împrumutul are atașată o asigurare de grup, verifică prevederile poliței sau ale anexei primite la semnarea contractului. Cu titlu de exemplu, în Anexa 4.C (aferentă poliței de grup nr. 95B-CLR2022 încheiate cu Metropolitan Life pentru credite de nevoi personale, pag. 7), la rambursarea anticipată totală a creditului acoperirea individuală nu încetează automat, ci continuă conform graficului inițial. Dacă împrumutatul nu dorește păstrarea asigurării, poate transmite în scris către creditor sau către asigurător o notificare de denunțare a asigurării, însoțită de copia unui extras bancar propriu. În acel exemplu contractual, prima unică se restituie integral dacă denunțarea are loc în primele 30 de zile de la intrarea în vigoare, sau proporțional cu perioada neconsumată (după primele 30 de zile), plata returului fiind efectuată până pe data de 25 a lunii următoare încetării asigurării.
Ghiduri conexe din categoria Credite și Carduri
Notă informativă: Informațiile prezentate în acest ghid au caracter educativ, nu înlocuiesc prevederile contractului individual de credit și sunt extrase din dispozițiile OUG nr. 50/2010 și din documentele publice ale TBI Bank EAD Sofia - Sucursala București (Condiții Generale de Afaceri pentru Persoane Fizice Ediția VII / 2025, Acordul de prelucrare a datelor în Sistemul Biroului de Credit și Anexa 4.C la Polița de grup nr. 95B-CLR2022). Platforma Reziliere-Contracte.ro este un serviciu digital independent și nu este afiliată instituției bancare menționate.